Jauniešu jautājumi

Vai man būtu vajadzīga kredītkarte?

”Pirmo piedāvājumu iegādāties kredītkarti es saņēmu pa pastu, kad man bija 16 gadu. [..] 18 gadu vecumā man jau bija parāds ap 60 000 dolāru.” (Kristīna.)

SĀKUMĀ Kristīna bija plānojusi kredītkarti izmantot tikai galējas nepieciešamības gadījumā un varbūt arī tādos retos gadījumos, kad par kādu preci vai pakalpojumu nebūtu iespējams samaksāt skaidrā naudā. Bet tad situācija kļuva nekontrolējama. ”Es biju iepirkšanās trakuma pārņemta un pasūtīju preces no katalogiem bez jēgas,” Kristīna atzīst. ”Es pirku pat tādas mantas, kas man nemaz nepatika.” Tagad jaunietei ir pilnīgi citāds viedoklis par kredītkartēm. ”Es nezināju, ka mazā plastikāta kartīte var tā sabojāt manu dzīvi,” saka Kristīna. (No žurnāla Teen.)

Kristīnas gadījums nav vienīgais. Aizvien lielākam skaitam jauniešu, kas lieto mazo plastikāta gabaliņu — kredītkarti —, finansiālā ziņā draud briesmas. Dažas kompānijas, kas piedāvā kredītkartes, par savu mērķi uzskata tieši jauniešus. Acīmredzot tām ir zināms, ka daudziem, kam ļoti patīk tērēt naudu, kredītkartes var kļūt, runājot finansu konsultantes Džeinas Braiantas Kvinnas vārdiem, par ”finansiālu narkotiku”. ”Jo vairāk tās tiek lietotas,” viņa raksta, ”jo grūtāk ir apstāties.”

Protams, kredītkartes ir arī izdevīgas — piemēram, ja radusies galēja nepieciešamība vai ja nav prātīgi nēsāt līdzi skaidru naudu. Tas ir viens no iemesliem, kāpēc Amerikas Savienotajās Valstīs un citās zemēs kredītkartes ir kļuvušas ļoti populāras. Taču, ja kredītkarti lieto bezatbildīgi, tās īpašnieks var ciest finansiālu krahu. Tāpēc Kanādas laikrakstā Globe and Mail publicētā ziņojumā bija atzīmēts, ka ir trīskārt pieaudzis ”20 līdz 23 gadus vecu cilvēku skaits, kuri ir griezušies pēc palīdzības Toronto Kredītu konsultācijas centrā”. Turpat bija teikts, ka daudziem parāds sasniedza pat 25 000 Kanādas dolāru (gandrīz 10 000 latu) un nesamaksāti kredīti bija viens no galvenajiem parādu iemesliem.

Vai tev būtu vajadzīga kredītkarte? Tas ir jāizlemj taviem vecākiem. Ja viņiem šķiet, ka tev vēl jāpagaida, tad pacieties. Bet, ja vecāki redzēs, ka tu prātīgi tērē naudu, varbūt nebūs ilgi jāgaida, līdz viņi tev uzticēs vairāk līdzekļu. (Salīdzināt Lūkas 16:10.) Jebkurā gadījumā tev ir jāzina, ka kredītkartes lietošana, tāpat kā automobiļa vadīšana, ir saistīta gan ar ieguvumu, gan risku.

Aprēķini izdevumus

Iepirkties ar kredītkarti būtībā nozīmē aizņemties naudu. Tāpat kā vienmēr, kad cilvēki aizņemas, aizdotā summa ir jāatdod. (Salamana Pamācības 22:7.) Bet kā tiek maksāts par precēm, kas ir iegādātas, lietojot kredītkarti?

Parasti mēneša beigās tiek atsūtīts pārskats, kurā parādīts, kādas preces ir pirktas ar kredītkarti, un norādīts, cik liela ir kopējā maksājamā summa. Tāpat daudzās zemēs pārskatā ir minēts, cik daudz ir jāsamaksā nekavējoties. Lielākoties šī summa ir diezgan maza. Tāpēc tu varētu sākt domāt apmēram šādi: ”Tas nemaz nav slikti. Ja es katru mēnesi maksāšu prasīto minimumu, ar laiku parāds būs nomaksāts.” Taču lieta ir tāda, ka pēc tā perioda, kad par kredītu nav jāmaksā procenti, banka par tavu parādu sāk aprēķināt kredītprocentus. Tie var būt diezgan augsti.a

Džozefam mēneša beigās tika atsūtīts pārskats apmēram par 1000 dolāriem. Protams, tika prasīts, lai viņš maksātu tikai minimumu — 20 dolāru. Bet, sīkāk izpētot rēķinu, viņš ievēroja, ka tajā bija iekļauti arī procenti — gandrīz 17 dolāri. Tas nozīmēja, ka, samaksājot minimumu, 20 dolāru, viņš 1000 dolāru lielo parādu būtu samazinājis tikai par 3 dolāriem!

Cik ilgā laikā tu dzēstu kredītu, ja maksātu tikai minimumu? ASV Federālās tirdzniecības komitejas un kredītkaršu tīkla American Express publicētā brošūrā bija minēts šāds piemērs: ”Ja jums ir nesamaksāts 2000 dolāru liels kredīts, par kuru gadā tiek prasīti 18,5 procenti un minimālais mēneša maksājums ir mazs, tad parāda nomaksāšanai būs vajadzīgi 11 gadi un jūs procentos būsiet samaksājis papildu 1934 dolārus, līdz ar to jūs būsiet iegādājies preci par dubultu cenu.”

Tātad, ja tu neesi uzmanīgs, izmantojot kredītkarti, finansiālā ziņā tu vari pamatīgi ciest. ”Es gandrīz par visu maksāju dubultīgi,” stāsta Kristīna. ”Kad man bija grūti samaksāt, kreditori vēl pieprasīja soda naudu par nokavētiem maksājumiem. Es nezināju, ko darīt.”

Izmanto kredītkarti ar atbildības sajūtu

Kristīna pēc pašas rūgtās pieredzes saprata, ka iepirkties pēc principa ”Pērc tūlīt, maksā rīt” ir bīstami. Parādi pieaug lavīnveidīgi, un, maksādams tikai mēnesī prasīto minimumu, tu nebūsi samaksājis neko daudz vairāk par kredītprocentiem. Kā kārtīgiem kredītkartes lietotājiem izdodas izvairīties no šādām lamatām?

● Viņi iepērkas apdomīgi un rūpīgi izpētī atsūtītos ikmēneša pārskatus, lai pārliecinātos, ka viņiem jāmaksā tikai par pašu izdarītajiem pirkumiem.

● Rēķinus viņi apmaksā nekavējoties, jo saprot, ka turpmākajā dzīvē laba kredītvēsture var izrādīties ļoti svarīga: tai, iespējams, būs nozīme, kad būs jāstājas darbā, jāiegādājas apdrošināšanas polise, automašīna vai māja.

● Ja iespējams, viņi samaksā visu rēķinu uzreiz, lai nebūtu jāmaksā augstie procenti par parādu.

● Savas kredītkartes numuru un derīguma termiņu viņi nekad nenosauc pa telefonu — vienīgais izņēmums ir pazīstams cilvēks vai kompānija.

● Kredītkarti viņi nekad nevienam neaizdod, pat draugiem ne. Par kartes lietošanu galu galā būs jānorēķinās kartes īpašniekam, nevis kādam citam.

● Viņi neizmanto kredītkarti, lai izņemtu skaidru naudu, — tā nav naudas karte. Atcerieties, ka komisijas maksa par skaidras naudas izņemšanu parasti ir augstāka nekā par iepirkumiem.

● Viņi neizpilda un nenosūta visus viņiem atsūtītos iesniegumus kredītkartes iegādei. Lielākajai daļai jauniešu pilnīgi pietiek ar vienu karti.

● Viņi izmanto karti prātīgi, pilnībā apzinādamies, ka, norēķinoties ar kredītkarti, viņi joprojām tērē īstu naudu, lai gan nelieto banknotes vai monētas.

Lieto tā, lai neciestu zaudējumus

Vai tev jau tagad pieder kredītkarte vai tu domā drīzā nākotnē to iegādāties, sīki uzzini gan par tās priekšrocībām, gan par risku, kas ar to saistīts. Padomā par šādiem jautājumiem: ”Kāpēc es domāju, ka man būtu vajadzīga kredītkarte? Vai tāpēc, ka vēlos pirkt dažādas mantas, modernas drēbes un iespaidot draugus? Vai man jāmācās būt apmierinātam ar nepieciešamāko — ar ”barību un apģērbu”, kā rakstīja kristiešu apustulis Pāvils? (1. Timotejam 6:8.) Vai nesamaksāts kredīts finansiālā ziņā man nekļūs par smagu nastu, kuras dēļ vairs nespēšu saskatīt svarīgāko dzīvē? (Mateja 6:33; Filipiešiem 1:8—11.)”

Rūpīgi pārdomā to un apspried ar vecākiem. Tādā gadījumā neatkarīgi no tā, vai tev ir kredītkarte vai nav, naudas jautājumi tev nesagādās sirdēstus, kā tas ir noticis ar daudziem cilvēkiem. (Salamana Pamācības 22:3.)

[Zemsvītras piezīme]

[Papildmateriāls 19. lpp.]

Kāpēc ir vajadzīga vecāku piekrišana

Daudzās zemēs jauniešiem iespēja iegādāties kredītkarti pirmo reizi tiek piedāvāta, atsūtot iesniegumu pa pastu. Laika gaitā viņi saņem vairākus iesniegumus, kas ir tikai jāizpilda. ”Starp kredītkaršu kompānijām pastāv sīva konkurence par to, kuras kompānijas kredītkarti jaunieši izvēlēsies,” skaidro Džeina Braianta Kvinna, ”jo, kā liecina pētījumi, cilvēkiem pastāv tendence turpmākajos gados lietot tās firmas kredītkarti, kas viņiem ir bijusi pati pirmā.”

Iesniegums par kredītkartes iegādi ir jāparaksta vienam no vecākiem vai kādam citam no pieaugušajiem, kam ir laba kredītvēsture, jo kredītkaršu izsniedzējam ir vajadzīga vismaz daļēja garantija, ka par izdarītajiem pirkumiem tiks samaksāts. Diemžēl daudzi jaunieši mānās. Kāda meitene bija viltojusi vecmāmiņas parakstu, uzrādot viņu kā galveno iesnieguma rakstītāju, un minējusi sevi kā otru, kas izpilda iesniegumu. Iedomājieties, kāds pārsteigums bija jāpiedzīvo vecmāmiņai, kad viņa uzzināja, ka ir parādā desmitiem tūkstošu dolāru!

Tēva, mātes vai kāda cita cilvēka paraksta viltošana ir negodīga rīcība, un negodīgumu Dievs nosoda. (Salamana Pamācības 11:1; Ebrejiem 13:18.) Tātad, ja tu vēlies dabūt kredītkarti, tev tas ir jāapspriež ar vecākiem. Galu galā tu redzēsi, cik ļoti vajadzīga ir vecāku piekrišana. Atceries, ka tavi vecāki acīmredzot ir maksājuši parādus un viņi var dot tev labu padomu. Tāpēc parunā ar viņiem un nekad neķeries pie negodīgiem līdzekļiem, lai iegūtu kredītkarti.

[Attēls 18. lpp.]

Vieglprātīgi rīkojoties ar kredītkarti, var nonākt finansiālās grūtībās