19. POGLAVJE

Kako se lahko naučim pametno ravnati z denarjem?

Kako pogosto se ti zdi, da nimaš dovolj denarja?

□ Nikoli

□ Včasih

□ Večkrat

Kako pogosto kupiš kako stvar, ki si je v resnici sploh ne moreš privoščiti?

□ Nikoli

□ Včasih

□ Večkrat

Kako pogosto kupiš kaj samo zato, ker je na razprodaji, pa čeprav tega sploh ne potrebuješ?

□ Nikoli

□ Včasih

□ Večkrat

ALI se ti zdi, da nikoli nimaš dovolj denarja za vse, kar bi rad kupil? Če bi ti v roke prišlo še kaj denarja, bi si lahko kupil računalniško igro, ki si jo tako želiš. Če bi vsaj malo več zaslužila, bi si lahko kupila tiste čevlje, ki jih »nujno potrebuješ«. Morda pa si v podobni dilemi kot Joan, ki pravi: »Včasih me prijatelji povabijo, da bi počeli skupaj kaj, kar ni poceni. Rada bi bila z njimi in se zabavala. Nihče noče reči: ‚Žal, nimam denarja, da bi šel.‘«

Ne delaj si skrbi zaradi denarja, ki ga nimaš, raje se nauči pametno razpolagati z denarjem, ki ga imaš. Lahko bi sicer čakal in se naučil prav ravnati z denarjem šele potem, ko bi šel od doma. Toda pomisli, ali bi skočil z letala, ne da bi se prej naučil uporabljati padalo? Ko bi padal proti zemlji, bi mogoče res ugotovil, kaj je treba narediti. Vendar koliko boljše bi bilo, če bi se osnovnih reči o uporabi padala naučil, še preden bi se pognal skozi vrata!

Podobno je najboljši čas, da se naučiš pametno ravnati z denarjem takrat, ko si še doma, torej preden nate padejo finančna bremena vsakdanjega življenja. Kralj Salomon je napisal: »Denar je v zaščito.« (Pridigar 7:12) Toda denar ti bo v zaščito samo, če se ga boš naučil modro porabljati. Postal boš bolj samozavesten, pa tudi starši te bodo bolj spoštovali.

Nauči se osnov

Ali si že kdaj prosil starša, naj ti razložita, kaj vse obsega skrb za gospodinjstvo? Ali na primer veš, kolikšni so mesečni stroški za elektriko, ogrevanje in vodo ter koliko denarja gre za avto, hrano ali za najemnino oziroma odplačilo stanovanjskega kredita? Ne pozabi, da k nastanku teh stroškov prispevaš tudi ti – in če se odseliš od doma, bo plačevanje računov tvoja naloga. Zato je dobro, da veš, kolikšni stroški te verjetno čakajo. Očeta in mamo prosi, da ti katerega od računov pokažeta, in ko ti bosta pojasnjevala, kako morata razporediti denar, da bi te račune poravnala, ju pozorno poslušaj.

»Moder človek bo poslušal in se naučil še več in razumen človek bo sprejemal modro vodstvo,« pravi svetopisemski pregovor. (Pregovori 1:5) Ana se je po nasvet obrnila k staršema, ki sta ji lahko dala koristne napotke. Takole pravi: »Oče me je naučil, kako narediti proračun, in mi pokazal, kako pomembna je organiziranost pri razporejanju družinskega denarja.«

Mama pa jo je naučila drugih praktičnih reči. »Pokazala mi je, kako pomembno je pred nakupom primerjati cene,« pravi Ana in dodaja: »Mama je včasih z malo denarja znala delati čudeže.« In kako to Ani pride prav? »Zdaj znam sama skrbeti za svoje finance,« pravi. »Skrbno pazim, koliko porabim. Poleg tega se ogibam nepotrebnih dolgov, zato se počutim svobodno in imam notranji mir.«

Prepoznaj izzive

Priznati je treba, da je porabo denarja lažje nadzirati v teoriji kakor v praksi, še posebej, če živiš doma in dobivaš žepnino ali pa kaj zaslužiš s kakšnim delom. Zakaj? Ker so verjetno starši tisti, ki plačujejo večino računov. Zato morda lahko velik del denarja, ki ga imaš, porabiš, kakor sam hočeš. In zapravljanje denarja utegne biti zabavno.

Težave pa lahko nastopijo, če te vrstniki navajajo k pretiranemu zapravljanju. Enaindvajsetletna Ellena pravi: »Nakupovanje je med mojimi vrstnicami postalo glavna oblika zabave. Ko grem z njimi ven, se zdi, da obstaja nenapisano pravilo, da brez zapravljanja ni zabave.«

Povsem naravno je, da nočeš biti drugačen od svojih prijateljev. Ampak vprašaj se: Ali s prijatelji zapravljam, ker si to lahko privoščim ali pa ker mislim, da to moram? Mnogi ljudje zapravljajo denar, ker bi si radi povečali ugled pri prijateljih in sodelavcih. Na druge skušajo narediti vtis s tem, kar imajo, ne pa s tem, kar so. Če podležeš takšni miselnosti, lahko zaideš v resne finančne težave, še posebej če imaš kreditno kartico ali odobren limit na bančnem računu. Kako lahko to preprečiš?

Prevzemi nadzor

Zakaj bi v enem večeru porabil ves limit ali zapravil celo plačo? Raje poskusi ravnati kakor Ellena. »Ko grem s prijatelji ven,« pravi, »vnaprej načrtujem in določim, koliko lahko največ porabim. Moja plača je nakazana neposredno na bančni račun, dvignem pa samo toliko denarja, kolikor ga potrebujem za tisto priložnost. Poleg tega sem ugotovila, da je modro, če nakupujem samo s tistimi prijateljicami, ki skrbno ravnajo z denarjem in me spodbujajo, naj ne kupim kar prve stvari, ki jo vidim, ampak naj preverim, kakšne so cene v drugih trgovinah.«

V nadaljevanju so navedeni še nekateri drugi predlogi, ki jih lahko upoštevaš, če imaš katero od bančnih kartic.

● Shranjuj račune svojih nakupov in jih skrbno primerjaj z mesečnimi bančnimi izpiski, da bi se prepričal, ali ti je bil denar odtegnjen le za tiste nakupe, ki si jih res opravil.

● Če imaš kreditno kartico, redno poravnavaj račune, po možnosti v celoti.

● Bodi izjemno previden, če se od tebe zahteva, da po telefonu ali internetu sporočiš številko svoje kartice in datum poteka veljavnosti.

● Ne uporabljaj kreditne kartice za hitri dvig denarja, ker je provizija pri tem precej visoka.

● Svoje bančne kartice nikoli nikomur ne posojaj, niti prijatelju.

Toda ali ne bi vseh svojih težav z denarjem rešil enostavno tako, da bi ga imel več? Najverjetneje ne! Naj ponazorimo: če bi vozil avtomobil in ne bi imel nadzora nad vozilom oziroma bi vozil z zaprtimi očmi, ti to, da bi v rezervoar nalil še več goriva, ne bi nič pomagalo varno prispeti na cilj. Podobno ti več denarja ne bo prav nič pomagalo, če se ne boš naučil nadzirati tega, kako ga porabljaš.

Morda meniš, da se že sedaj dobro obvladuješ pri porabi denarja. Toda vprašaj se: »Koliko denarja sem porabil prejšnji mesec? Za katere reči sem ga porabil?« Ne veš? Poglej, kako lahko prevzameš nadzor nad porabo denarja, preden bi ta prevzela nadzor nad teboj.

1. Vodi evidenco. Vsaj mesec dni si zapisuj, koliko denarja si prejel, in datum, ko si ga dobil. Navedi vsako stvar, ki si jo kupil, in koliko je stala. Na koncu meseca seštej, koliko denarja si prejel in koliko porabil.

2. Sestavi proračun. Poglej razpredelnico na 163. strani. V prvi stolpec napiši vse prejemke, ki jih pričakuješ v mesecu. V drugega napiši, kako nameravaš porabiti denar; kot vodilo pri tem uporabi podatke iz svoje evidence (1. točka). V tretji stolpec pa čez mesec vpisuj, koliko si dejansko porabil za vsakega od načrtovanih izdatkov. Prav tako si zapiši vse nenačrtovane izdatke.

3. Spremeni svoje navade. Če za nekatere reči porabiš več, kot si načrtoval, in se ti nabirajo dolgovi, spremeni svoje navade glede porabe denarja. Odplačaj dolgove. Ohrani nadzor.

Denar je lahko koristno sredstvo, če se z njim pametno ravna. Pravzaprav je služenje in razporejanje denarja v številnih kulturah pomemben del življenja. Vendar skušaj ohraniti uravnovešen pogled na denar. »Denar je pomemben, toda ni vse,« pravi mladi Matthew. »Nikoli mu ne bi smeli dati prednosti pred svojo družino in Jehovom.«

KLJUČNI SVETOPISEMSKI STAVEK

»Denar je v zaščito, toda prednost znanja je v tem, da modrost ohrani pri življenju tistega, ki jo ima.« (Pridigar 7:12)

NAMIG

Preden greš po nakupih, si naredi seznam reči, ki jih nameravaš kupiti. S seboj vzemi le toliko denarja, kolikor ga potrebuješ, in kupi le tisto, kar je na seznamu.

ALI SI VEDEL ...?

Če bi izkoristil 1000 evrov limita in bi 10 let odplačeval samo obresti pri 8,5-odstotni letni obrestni meri, bi v tem času plačal 850 evrov obresti in vsako leto še 10 evrov za odobritev limita, kar vse skupaj znese 950 evrov. Poleg tega pa bi še vedno imel 1000 evrov dolga.

MOJ NAČRT

Svojo porabo denarja bom nadzoroval tako, da bom: ․․․․․

Preden bom kaj kupil s kreditno kartico, bom: ․․․․․

V zvezi s to temo bi svojega očeta in/ali mamo rad vprašal: ․․․․․

KAJ MENIŠ?

● Zakaj bi bilo dobro, da se naučiš pametno ravnati z denarjem, dokler še živiš doma?

● Zakaj se ti morda zdi težko prav razpolagati z denarjem?

● Kako vse lahko s svojim denarjem pomagaš drugim?

[Poudarjeno besedilo na strani 162]

»Kadar se držim proračuna, več prihranim. Ne kupujem stvari, ki jih ne potrebujem.« (Lea)

[Okvir na strani 158]

Kaj denar pove o tebi?

Za katere reči porabljaš denar? Če ga redno namenjaš tudi za to, da pomagaš drugim, potem tvoj denar – ne le tvoje besede – pove, da se iskreno zanimaš za druge. (Jakob 2:14–17) Če z njim redno podpiraš pravo čaščenje, izkazuješ »čast Jehovu s svojimi dragocenostmi«. (Pregovori 3:9) Toda kaj bi denar povedal o tebi, če bi ga vedno porabljal samo za lastne potrebe in želje?

[Tabela/slike na strani 163]

Vprašalnik

Moj mesečni proračun

kopiraj!

prejemki

ŽEPNINA

HONORARNO DELO

DRUGO

skupaj

․․․․․€

načrtovani izdatki

HRANA

․․․․․

OBLAČILA

․․․․․

TELEFON

․․․․․

ZABAVA

․․․․․

PRISPEVKI

․․․․․

VARČEVANJE

․․․․․

DRUGO

․․․․․

skupaj

․․․․․€

dejansko porabljen denar

HRANA

․․․․․

OBLAČILA

․․․․․

TELEFON

․․․․․

ZABAVA

․․․․․

PRISPEVKI

․․․․․

VARČEVANJE

․․․․․

DRUGO

․․․․․

skupaj

․․․․․€

[Slika na strani 160]

Nenadzorovana poraba denarja je podobna vožnji z zavezanimi očmi.