De unge spør . . .

Bør jeg skaffe meg kredittkort?

«Jeg fikk mitt første kredittkorttilbud i posten da jeg var 16 år. . . . Da jeg fylte 18 år, hadde jeg en gjeld på omkring 60 000 dollar [over 450 000 kroner].» — Kristin.

FØRST tenkte Kristin at hun bare skulle bruke kredittkortet i nødstilfeller — og kanskje de gangene da hun ønsket å kjøpe ting som hun ikke kunne betale kontant. Så tok det helt av. «Jeg begynte å handle ukontrollert og hadde dilla på å bestille varer på postordre,» innrømmer Kristin. «Jeg kjøpte ting jeg ikke engang likte.» Nå har Kristin et helt annet syn på kredittkort. «Jeg ante ikke hvor mye et lite plastkort kunne rote til livet mitt,» sier hun. — Bladet Teen.

Kristins opplevelse er ikke enestående. Stadig flere unge bringer seg selv i økonomiske vanskeligheter ved å bruke det lille plaststykket — kredittkortet. I noen tilfeller gjør kredittkortselskapene de unge til målet for sin pågående reklame. De vet sannsynligvis at kredittkortene for mange ivrige brukere kan bli det den økonomiske rådgiveren Jane Bryant Quinn kaller «et økonomisk narkotikum». Hun sier: «Jo mer de bruker dem, desto vanskeligere blir det å slutte.»

Det skal innrømmes at det kan være visse fordeler ved å ha et kredittkort — for eksempel når det oppstår en nødssituasjon, eller når det er uklokt å gå med kontanter. Det er én av grunnene til at det er blitt så populært med kredittkort både i USA og i andre land. Men hvis et kredittkort ikke blir brukt på en ansvarsbevisst måte, kan det kaste brukeren ut i en bunnløs gjeld. En rapport som ble offentliggjort i Toronto-avisen Globe and Mail, viste at «antallet av gjeldstyngede mennesker i alderen 20 til 23 år som har bedt om bistand fra kredittrådgivningstjenesten i Toronto», har økt til det tredobbelte. Rapporten sa at mange skyldte opptil 25 000 kanadiske dollar (130 000 kroner), og at kredittkortregningene var en av hovedårsakene til deres gjeld.

Bør du skaffe deg kredittkort? Det er noe foreldrene dine må avgjøre. Hvis de synes at du skal vente, så vær tålmodig. Hvis det viser seg at du har gode kjøpevaner, går det kanskje ikke så lang tid før foreldrene dine lar deg få større økonomisk frihet. (Jevnfør Lukas 16: 10.) Du bør imidlertid være klar over at det å bruke kredittkort — i likhet med det å kjøre bil — har sine fordeler, men at det også er forbundet med farer.

Beregn omkostningene

Det å betale med kredittkort er egentlig det samme som å låne penger. Og du må, som i alle lånesituasjoner, alltid betale tilbake det du har lånt. (Ordspråkene 22: 7) Men hvordan betaler du for ting som du kjøper med kredittkort?

I slutten av hver måned får du gjerne tilsendt en kontoutskrift, som viser hva du har kjøpt med kortet, og den totale summen av det du skylder. Kontoutskriften viser også hvor mye det forventes at du betaler med én gang. Det er vanligvis et ganske lite beløp. Derfor tenker du kanskje: «Dette er da ikke så verst. Hvis jeg bare betaler det lille beløpet som kreves hver måned, vil jeg med tiden ha betalt gjelden min.» Men problemet er at etter at betalingsfristen er utløpt, må du betale finansieringskostnader — renter — på det beløpet som du fortsatt skylder. Og rentesatsen på en kredittkortkonto kan være ganske høy.a

Ta for eksempel Josef, som én måned skyldte omkring 8000 kroner ifølge kontoutskriften. Josef behøvde naturligvis bare å betale minstebeløpet, som var på 150 kroner. Men da han så nærmere på utdraget, oppdaget han at den summen han skyldte den måneden, inkluderte nesten 130 kroner i renter. Det betydde at når Josef betalte minstebeløpet på 150 kroner, ble gjelden på 8000 kroner bare redusert med 20 kroner.

Hvor lang tid tar det å nedbetale en kredittkortgjeld hvis du bare betaler minstebeløpet? En brosjyre som blir utgitt av en handelskommisjon og American Express i fellesskap, beskriver et tenkt tilfelle: «Sett at du har en gjeld på 2000 dollar [omkring 15 600 kroner]. Hvis renten ligger på 18,5 prosent, og du betaler minstebeløpet hver måned, vil det ta over elleve år å nedbetale gjelden og koste deg ytterligere 1934 dollar [cirka 15 000 kroner] bare i renter, noe som nesten fordobler de totale utgiftene ved det du opprinnelig har kjøpt.»

Hvis du ikke er forsiktig, kan du altså komme opp i store økonomiske vanskeligheter ved å bruke kredittkort. «Jeg betalte nesten det dobbelte for alt mulig,» sier Kristin. «Da jeg begynte å få problemer med å betale, belastet kreditorene meg med forsinkelsesrenter. Jeg visste ikke min arme råd.»

Ansvarsbevisst bruk av kredittkort

Kristin lærte av bitter erfaring at det kan være farlig å handle etter prinsippet «kjøp nå, betal siden». Gjelden kan vokse som en snøball, og før du vet ordet av det, kan det lille avdraget du betaler hver måned, ikke dekke stort mer enn rentene. Hvordan kan ansvarsbevisste kortbrukere unngå å gå i en slik økonomisk felle?

● De holder rede på hva de kjøper, og sjekker kontoutskriftene nøye for å forvisse seg om at de bare blir belastet for de varene de har kjøpt.

● De betaler regningene sine punktlig, for de vet at god kredittverdighet sannsynligvis vil komme til nytte senere — kanskje når de skal søke jobb eller tegne forsikring, eller når de skal finansiere kjøp av bil eller bolig.

● De betaler om mulig hele det beløpet de skylder, for å unngå å bli belastet med høye renter på restbeløpet.

● De oppgir ikke nummeret og utløpsdatoen på kredittkortet sitt over telefon med mindre de kjenner den personen eller det selskapet de handler med.

● De låner aldri kredittkortet sitt ut til noen, selv ikke til venner. Det er tross alt kredittverdigheten til eieren av kortet som vil bli berørt hvis kortet blir misbrukt.

● De unngår å bruke kredittkortet som et middel til raskt å skaffe seg kontanter, som om det var et bankkort. Husk at rentesatsen er høyere på lån av kontanter enn den er på innkjøp.

● De fyller ikke ut og sender ikke inn ethvert søknadsskjema om kredittkort som de får tilsendt. De fleste unge greier seg med ett kort.

● De bruker kredittkortet med forsiktighet, og de er fullstendig klar over at selv om de ikke bruker sedler eller mynter når de betaler med kortet, så bruker de virkelige penger.

Fordeler og ulemper

Enten du har kredittkort nå eller har planer om å skaffe deg et i den nærmeste framtid, bør du gjøre deg godt kjent med både fordeler og ulemper. Spør deg selv: Hvorfor mener jeg at jeg trenger et kredittkort? Er det bare for å kunne skaffe meg materielle ting, å kunne ha siste mote, slik at jeg kan imponere vennene mine? Bør jeg lære å være mer tilfreds med de grunnleggende ting, med det som den kristne apostelen Paulus omtalte som «mat og klær og husly»? (1. Timoteus 6: 8) Kan kredittkortgjeld føre til tunge økonomiske byrder som vil få meg til å miste av syne de viktigere ting i livet? — Matteus 6: 33; Filipperne 1: 8—11.

Tenk over disse spørsmålene, og drøft dem med foreldrene dine. Da vil du, enten du har kredittkort eller ikke, unngå den fortvilte økonomiske situasjon som så mange har brakt seg selv i. — Ordspråkene 22: 3.

[Fotnote]

[Ramme på side 19]

Verdien av foreldrenes samtykke

Mange unge får sitt første tilbud om eget kredittkort når de får tilsendt et søknadsskjema i posten. Det er faktisk noen som over tid mottar mange slike søknadsskjemaer. «Det er innbitt konkurranse mellom kortutstedere om å få unge mennesker til å begynne å bruke kredittkort, for undersøkelser viser at vi har en tendens til å beholde det første kortet vi skaffer oss,» sier Jane Bryant Quinn.

Vanligvis må en av foreldrene eller en annen voksen med etablert kredittverdighet undertegne søknaden om kredittkort, slik at kortutstederen har en viss sikkerhet for at det som blir kjøpt, også blir betalt. Det er dessverre mange unge som tyr til forfalskning for å unngå dette. Én ungdom førte opp bestemoren som hovedsøker og seg selv som medsøker uten at bestemoren visste om det. Tenk deg hvor forskrekket bestemoren ble da hun oppdaget at hun skyldte titusener av dollar!

Det å forfalske underskriften til en av dine foreldre eller en annen voksen på en søknad om kredittkort er uærlig, og uærlighet er noe Gud fordømmer. (Ordspråkene 11: 1; Hebreerne 13: 18) Så hvis du ønsker et kredittkort, bør du snakke med foreldrene dine om det. Det vil være mye bedre for deg i det lange løp å ha deres samtykke. Husk at foreldrene dine sannsynligvis har erfaring når det gjelder å nedbetale gjeld, og de kan gi deg gode råd. Så snakk med dem og gjør aldri bruk av uærlige metoder for å skaffe deg kredittkort.

[Bilde på side 18]

Lettsindig bruk av kredittkort kan føre til økonomisk katastrofe