집을 사려고 하신다고요?

‘캐나다’ 주재 「깨어라!」 통신원 기

“좋은 집이 있어요”라고 활기에 찬 부동산 소개 업자가 망서리는 고객에게 열을 내어 말하였다. 그는 계속하여 다음과 같이 말하였다. “부동산에 대한 수요가 매일과 같이 늘어나고 있고 또 이만큼 반반한 것이 나기는 결코 쉽지 않습니다.” 하고 강조하였다.

그러나 부동산을 매매하는데 경험이 있는 사람들은 모든 것이 그렇게 단순하지 않음을 알고 있다. 방심하거나 지식이 없는 구매자들이 쉽게 걸려들 수 있는 함정들이 있다. 구매자가 주의하지 않는다면 법적으로나 재정적으로 복잡한 함정에 휘말리게 되며 이것은 그가 희망하였던 집을 갖지 못하게 될 뿐만 아니라 그가 지불한 돈도 잃어버릴 수 있다.

집을 사고 사지 않는 결정은 각 가정의 사정에 달려 있다. 어떤 가정은 집이나 ‘아파트’에 세를 들므로써 집을 소유하는 경우 따르는 책임을 피하는 것이 더 좋다고 결정할 것이다. 그 반면 또 어떤 가정은 자녀들을 위하여 특별한 환경을 마련하기 위하여 그리고 불확실한 주택으로 인한 불안을 면하기 위하여 집을 사기로 결정할 것이다.

올바른 결정을 내리는 데, 계산자 같은 것은 없다.

사기 전에 고려하라

만일 당신이 집을 사기로 생각하고 있다면 아마도 첫째로 고려해야 할 것은 재정 상태일 것이다. 매달 당신은 얼마를 지불할 수 있는가? 당신은 얼마를 즉시 지불할 수 있는가? 만일 당신이 돈을 넉넉하게 가지고 있지 않다면 당신이 이용할 수 있는 어떤 재정적 출처가 있는가? 그러면 그 돈을 어떻게 갚을 것인가? 이자는 얼마가 될 것인가?

자택을 소유하는데 드는 비용을 과소평가하지 않는 것이 현명하다. 예를 들어 어떤 사람이 세들 ‘아파트’를 돌아 본 다음 살 집을 돌아 보았는데 입주금을 지불한 후의 매달 지불액이 꼭 같았다. 그러므로 그는 지불액이 동일하기 때문에 동일한 지출로 집을 사는 것이 가능한 것으로 결정을 내릴 것이다.

그러나 현실적이고 생각깊은 구매자가 되려면 원 지불금 외에 입주금에 대한 이자로 인한 결손액, 재산세, 보험료, 난방료, 수도세, 유지비, 수리비 등을 가산해야만 할 것이다. 이러한 경비를 주의깊이 계산하면 집을 샀을 때 실제로 나가는 경비가 ‘아파트’ 생활보다 50내지 90‘퍼센트’나 더 지출될 것이다!

물론 집을 사는 것을 옹호하는 주장이 또한 있을 것이다. 새 집 소유자는 결국 그의 소유가 될 것에다 돈을 지불하는 것이다. 그는 또한 ‘아파트’를 빌리는 것은 현재 재산세는 없지만 세가 계속 오르므로 그의 자금을 이치적으로 안정시켰다고 당연히 주장할 것이다. 그는 더 나아가 세계 금융 제도의 통화팽창의 소용돌이에 직면하여 자신을 방비하는 가장 좋은 대비책은 부동산이라고 추리할 것이다.

또 한 가지 집을 사는 것이 낫다는 고려점은 자녀의 복지이다. 많은 ‘아파트’ 내부의 복잡한 분위기는 좋은 환경이 아니다. 사실 때로 이러한 ‘아파트’의 소유자들은 자녀가 없는 입주자들을 더 좋아한다. 그러면 아무런 오락 시설을 마련하지 않아도 되기 때문이다. ‘아파트’에서 어머니가 딸에게 시킬 수 있는 간단한 일은 있지만 잔디를 깎는 일이나 눈을 치우는 일 그리고 뜰을 청소하는 일과 같은 소년들을 훌륭하게 훈련할 수 있는 많은 일들은 보통 없다.

그 반면 ‘아파트’ 거주자들은 이러한 일에 시간이 소비되지 않으므로 다른 여러 가지 가치있는 활동에 있어서 더 많은 시간을 자녀 훈련에 사용할 수 있는 점을 지적한다. 이것은 그리스도인 가족에 있어서 성서 연구와 전도 봉사에 더 많은 시간을 바칠 수 있음을 의미할 수 있다. ‘아파트’는 집을 소유한 자가 피할 수 없는 부가적인 짐을 덜어준다.

집을 사기 위한 마련

그런데 가족이 집을 사기를 바란다고 결정을 내릴 때가 있다. 그러나 당신의 돈이 입주금을 위하여도 부족하다면 어떻게 마련할 수 있겠는가?

당신은 이용이 가능한 자본의 출처를 조사하여 보기를 원할 것이다. 당신의 직장이 가입하고 있는 신용 조합에서 최소의 이율로 융자를 얻을 수 있을지도 모른다. 혹은 당신의 신용도가 높다면 지방 은행이 필요한 돈을 당신에게 융자해 줄 수 있음을 깨달을 수 있을 것이다. 또 한편 친척이 당신을 기꺼이 도울지도 모른다. 그러나 빌린 입주금을 집 소유자는 어떻게 함으로써 갚을 것을 기대할 수 있는가?

어떤 가족은 산 집이 상당히 크기 때문에 방 한 개 혹은 두 개를 세 놓을 수 있다. 방세로 들어온 수입을 차용금을 갚는데 사용하는 반면 기타 지출은 가족의 정기적인 수입으로 충당한다. 이러한 방법은 어떤 사람들에게 부동산을 소유하게 하는 성공적인 길이 되어 왔다. 만일 이러한 방법이 당신의 계획이라면 단 한가지 유의할 점이 있다. 그것은 시에서 전대(轉貸)를 허락하는 지역 내에 있는 집을 사는 것이다.

집을 고르는 일

장래성이 있는 집을 사려는 사람에 대한 훌륭한 충고는 많이 찾아 다니라는 것이다. 어떤 곳에는 흔히 이용도가 있는 집들이 상당히 있다.

첫째로 일반적으로 당신이 살기를 원하는 지역을 결정하라. 당신이 알아 볼 수 있는 한 이웃 사람들을 알아 보라. 그 지역을 돌아보면서 “방매가”라는 표시가 된 집을 구경할 뿐만 아니라 교통, 공원과 학교의 위치와 같은 점들을 고려해 보라. 항상 도시 계획에 들었는지 확인하라. 확인하지 않는다면 당신은 마침내 아교 공장 옆에 살게 될지도 모른다! 때때로 근처를 돌다보면 복덕방을 거치지 않고 소유자로부터 직접 방매가를 발견할 수 있다. 그러한 직접적인 계약은 많은 소개료를 절약할 수 있다.

당신이 집을 찾는 일을 가능성 있는 셋 혹은 네 집으로 국한하여 세부점까지 보다 잘 살펴 볼 때 가장 적합한 집을 살 수 있을 것이다.

예를 들면 집 내부에서의 통로를 고려하라. 집은 침실과 화장실의 경우 최대한 아늑하게 설계되어야 한다. 당신은 침실에서 화장실로 거실에서 보이지 않게 갈 수 있는가? 어린이들이 저녁 일찍 잠자리에 들 때 식구들의 떠드는 소리로부터 보호될 수 있는가? 당신은 부엌에서 식당까지 거실을 거치지 않고 갈 수 있는가? 부엌은 일하고 또한 식사할 수 있을 만큼 충분히 넓은가? 요리하는 냄새가 제거될 수 있을 만큼 통풍 장치가 잘 되어 있는가?

또한 집의 구조와 설비가 완전한지도 확인하라. 난방 장치는 새로운가, 아니면 곧 못쓰게 되겠는가? 지하실이 있다면 완전한가? 물이 새는가? 만일 의심쩍다면 비가 온 후 그 집을 검사해 보려고 하라. 지붕은 얼마나 낡았는가? 납땜과 철망은 충분하며 잘 수리되었는가? 만일 벽난로가 있다면 지금도 사용할 수 있는가? 전망은 좋은가? 관목과 나무를 심는데는 수십만원이 소요될 수 있다.

어떤 사람들은 셋 혹 네채의 집 중에서 결정할 때 이상과 같은 기본적인 문제를 차례대로 적어놓은 도표를 만드는 것이 도움이 됨을 알게 되었다. 그러면 그들은 각 집들이 어떠한지 확인하게 된다. 때로 그러한 분석은 어느 집을 살 것인지 명백하게 하여 준다.

그러나 사기 전에 당신 자신을 만족시킬 수 있어야 함을 기억하라. 일단 구매 계약서가 작성되고 서명이 된 후에는 지붕과 기초 혹은 구조의 기타 어떤 면을 조사해 보아도 소용이 없다. 그때는 너무 늦은 것이다. 그러므로 당신이 확신할 때까지 서명하지 말라.

구매 계약서의 작성

다음 단계는 계약서를 작성하고 살 정식 가격을 제시하는 것이다. 보통 계약은 부동산 소개인에 의하여 신입된다. 그러나 구매자는 서명하기 전에 그의 변호인이나 어떤 다른 관할권을 가진 사람으로 하여금 확인하게 하는 것이 일반적으로 현명하다.

매도자나 그의 대리인에 의하여 행해진 모든 진술이 구매 계약서에 포함되었는가를 확인하라. 계약에 관계되는 모든 구두 언약은 계약서에 포함되지 않으면 안된다. 만일 당신이 난방장치, 지붕 그리고 그외의 것들에 관하여 조금이라도 의심이 된다면 이러한 시설에 대한 매도자의 진술이 계약서에 기록되지 않으면 안된다.

또한 만일 집 자체에 부가하여 융단, 냉장고, 난로, 세탁기, 제초기와 같은 어떤 조항이 계약에 포함되었다면 이러한 모든 명세가 명백히 표시되어야만 한다. 난방 장치, 채광 설비, ‘텔레비’ ‘안테나’와 같은 분명한 물품들도 계약서에 포함시키는 것이 일반적으로 최선책이다. 이와 같이 주의 깊게 작성된 계약서는 논쟁이나 심지어는 소송을 피하도록 당신을 도울 수 있다.

계약서에 서명하기 전에 당신이 어떤 생각지 않는 비용을 지불하게 되지 않는지 주의 깊게 확인하라. 예를 들어 이 지역에는 당신의 증서를 등기할 때 지불해야만 하는 대지 이전세는 없는가? 당신은 전형적인 “결산 정리”를 허용하였는가? 그것은 3년간의 화재 보험료, 그해의 대지세 혹은 연료나 선불된 유용물에 대한 가외의 비용등이 포함될 수 있다.

당신의 저당권의 기간을 명백하게 이해하라. 당신은 원하는 때는 언제든지 원금에 추가 금액을 지불할 권리를 가지고 있는가? 혹은 그것은 “종결된” 저당권인가? 이율은 얼마인가? 당신의 정기적인 지불은 원금과 이자를 포함하는가? 혹은 그것은 이자를 더한 원금인가? 당신은 당신이 지불하는 돈의 얼마가 원금에 대한 것이며 얼마가 이자에 대한 것인지를 알고 있는가?

주택 문제는 우리 시대의 가장 중요한 사회 문제 중의 하나로 말하고 있다. 인구가 증가함에 따라 집 값은 계속 오르고 있으며 주택 문제는 더욱 어려워질 것이 예기될 따름이다.

당신은 집을 삼으로써 집의 소유자에게 오는 책임을 이행하겠는가? 그 결정이 항상 쉬운 것은 아니다.