Luottokortit ja sekit – aitoja vai väärennettyjä?

MITEN käteviä ne ovatkaan! Niin pieniä, niin helposti mukana pidettäviä. Ne sopivat niin hyvin miehen lompakkoon tai naisen käsilaukkuun. Voit tehdä monenlaisia ostoksia, vaikkei sinulla olisi taskussasi lanttiakaan. Kaikkialla lentoyhtiöt, laivayhtiöt, hotellit ja lomakeskukset kannustavat käyttämään luottokortteja ja mainostavat niitä. Ihmisille annettu neuvo kuuluu: ”Älä lähde kotoasi ilman sitä.” Jotkin liikkeet kelpuuttavat mieluummin ne kuin ottavat vastaan käteistä rahaa. Jos rahaa varastetaan tai katoaa, se on mennyttä, mutta luottokorttien tilalle voi saada uudet. Se on sinun omaa, henkilökohtaista rahaasi, jonka etupuolella ovat nimesi ja tilisi numero kohokirjaimin kirjoitettuna.

Ne tunnetaan muovirahana – luottokortteina ja muina maksukortteina. Vuonna 1985 rupesivat eräät pankit käyttämään omia taidokkaita, lasertekniikalla valmistettuja hologrammejaan, jotka näyttävät kolmiulotteisilta, ja muita aitoudenvarmistimia, jotka vaihtelevat kortin takapuolelle sijoitetusta, erikoiskoodeja sisältävästä magneettijuovasta näkymättömään merkkiin, joka muuttuu näkyväksi ultraviolettivalossa. Kaiken tämän tarkoituksena oli estää luottokorttien väärentäminen. Koko maailmassa arvioidaan olevan tällä hetkellä käytössä yli 600 miljoonaa luottokorttia.

On arvioitu, että koko maailmassa menetettiin kuluvan vuosikymmenen alkupuolella erilaisten luottokorttipetosten takia Suomen rahassa laskettuna vähintään neljä miljardia markkaa. Nopeimmin kasvava luottokorttipetosten laji ovat tiettävästi luottokorttiväärennökset, joiden osuus luottokorttipetosten yhteenlasketusta arvosta on ainakin 10 prosenttia.

Esimerkiksi vuonna 1993 tulivat väärennökset maksamaan niille pankeille, jotka ovat mukana eräässä Yhdysvaltojen suurimmista luottokorttiyhtiöistä, 133,8 miljoonaa dollaria eli 75 prosenttia enemmän kuin edellisvuonna. Eräs toinen suuri luottokorttiyhtiö, joka toimii kaikkialla maailmassa, ilmoitti sekin kärsineensä huikean suuret tappiot väärennösten takia. ”Tämän vuoksi luottokorttiväärennökset ovat suuri ongelma ei ainoastaan pankeille, luottokorttiyhtiöille ja kauppiaille, jotka hyväksyvät luottokortit maksuvälineiksi, vaan myös kuluttajille ympäri maailman”, kirjoitti eräs uusiseelantilainen sanomalehti. Luottokorttien oikeat haltijat eivät ole vastuussa tällaisista tappioista, joten kustannukset siirtyvät väistämättä kuluttajien maksettaviksi.

Mitä on sanottava kortteihin liitetyistä väärentämisen esteistä, kuten laserin avulla tehdyistä hologrammeista ja erikoiskoodeja sisältävistä magneettijuovista? Ei ehtinyt kulua kuin vuosi näiden suojamerkintöjen käyttöönotosta, kun niistä ilmaantuivat jo ensimmäiset kömpelötekoiset väärennökset. Pian sen jälkeen väärentäjät kykenivät tekemään kaikista aitoudenvarmistimista joko jäljennöksiä tai viemään niiltä niiden käyttöarvon. ”On aina kehitettävä jotakin parempaa”, sanoi eräs honkongilainen pankkimies. ”Rikolliset yrittävät aina olla ovelampia.”

Kiintoisa tieto on se, että asiantuntijoitten mukaan puolet kaikista tämän vuosikymmenen alun luottokorttiväärennösten aiheuttamista tappioista syntyi Aasiassa, ja lähes puolessa niistä jäljet johtivat Hongkongiin. ”Hongkong on yhtä kuuluisa väärennetyistä luottokorteistaan kuin Pariisi muotitaloistaan”, eräs asiantuntija selitti. Toiset ovat syyttäneet Hongkongia luottokortinväärentäjien pääkaupungiksi – ”risteyskohdaksi luottokorttien väärentämisen ’muovikolmiossa’, joka sulkee sisäänsä myös Thaimaan, Malesian ja nykyään Kiinan eteläosan”. ”Hongkongin poliisi sanoo paikallisten syndikaattien, joilla on yhteyksiä kiinalaisiin rikollisjärjestöihin, kaivertavan, painavan ja koodittavan vääriä kortteja, joissa käytetään lahjotuilta vähittäiskauppiailta saatuja numeroita. Sen jälkeen väärennetyt kortit yksinkertaisesti lähetetään ulkomaille”, uusiseelantilainen lehti raportoi.

”Erään aasialaisen koplan jäsenet ostivat [Kanadassa] koneen, jolla luottokortteihin tehdään kohokirjaintekstit, ja nykyään sitä käytetään väärien luottokorttien tekemiseen. Kone painaa 250 luottokorttia tunnissa, ja poliisi uskoo, että sen avulla on eräässä tapauksessa huijattu miljoonia dollareita”, raportoi kanadalainen sanomalehti Globe & Mail. Muutaman viime vuoden aikana on vangittu Hongkongista kotoisin olevia kiinalaisia epäiltynä väärennettyjen luottokorttien käyttämisestä ainakin 22 maassa Itävallasta Australiaan asti, mm. Guamissa, Malesiassa ja Sveitsissä. Erityisen haluttuja ovat japanilaiset luottokortit, sillä ne tarjoavat käyttäjilleen korkeimmat luottorajat.

Luottokorteilla huijaamisen ja niiden väärentämisen hyökyaalto merkitsee sitä, että ”luottokorttiyhtiöitten on pakko siirtää petosten kasvavan määrän aiheuttamat kustannukset kortinkäyttäjien maksettaviksi”, sanoi eräs kanadalainen pankkitoimihenkilö. Näin on valitettavasti myös käynyt. Luottokortti voi tosiaankin olla erinomaisen kätevä ja suureksi avuksi silloin, kun sen haltijalla ei ole riittävästi käteistä rahaa. Tulee kuitenkin muistaa, ettei väärentäjien tarvitse tietää muuta kuin tilinumerosi ja korttisi viimeinen voimassaolopäivä, kun he jo pääsevät tekemään pahojaan. ”Se on muovirahaa”, varoitti American Express International -⁠luottokorttiyhtiön turvallisuuskysymyksistä vastaava aluepäällikkö, ”mutta ihmiset eivät vielä käytä sitä yhtä huolellisesti kuin käteistä rahaa.”

”Luottokorttijärjestelmä on täynnä heikkouksia”, eräs poliisitarkastaja sanoi. ”Rikolliset ovat löytäneet ne kaikki, ja kyllä he ovat käyttäneetkin niitä surutta hyväkseen”, hän sanoi tarkoittaen väärentäjiä.

Sekkien väärentäminen

Kun tietokoneisiin kytketyt tulostimet olivat tehneet mahdolliseksi sen, että setelirahoista voitiin ottaa virheettömiä jäljennöksiä, tapahtui pian myös se, mikä oli väistämätöntä. Väärentäjät pystyivät nyt jäljentämään hyvin monenlaisia dokumentteja: passeja, virkatodistuksia, oleskelulupia, osakekirjoja, valtakirjoja, lääkemääräyksiä ja monenlaista muuta. Suurimmille osingoille päästäisiin kuitenkin monissa maissa väärentämällä sekkejä.

Menetelmä on tavattoman yksinkertainen. Kun jollakin suurella yrityksellä on miljoonatalletukset paikallisissa ja valtakunnallisissa pankeissa ja tällaisen yrityksen palkkasekki joutuu väärentäjän käsiin, niin paljon muuta ei sitten tarvitakaan. Tietokoneellaan, kirjoittimellaan, optisella skannerillaan ja muilla elektronisilla välineillä, jotka hänellä on käden ulottuvilla, hän voi tehdä sekkiin muutoksia, niin että se sopii hänen omiin tarkoituksiinsa – muuttaa päiväystä, korvata maksun saajan nimen omallaan ja lisätä summaan nollia. Sen jälkeen hän tulostaa muutetun sekin laserkirjoittimellaan paperille, jota hän on ostanut lähimmästä paperikaupasta ja joka on väriltään samanlaista kuin tämä sekki. Hän voi ottaa sekistä samalla kertaa kymmeniä jäljennöksiä ja muuttaa ne rahaksi kyseisen pankin konttoreissa missä tahansa kaupungissa.

Sekkien väärentäminen tällä yksinkertaisella ja halvalla menetelmällä lisääntyy niin nopeasti, että pankkimiehet ja oikeusviranomaiset sanovat sen kansantaloudelle aiheuttamien tappioitten voivan nousta miljardiin dollariin. The New York Times kertoi eräästä erityisen röyhkeästä tapauksesta: Los Angelesista kotoisin oleva kopla oli kerännyt yli kaksi miljoonaa dollaria matkustelemalla ympäri Yhdysvaltoja ja muuttamalla tuhansia väärennettyjä palkkasekkejä rahaksi pankeissa. Tutkijat ovat arvioineet, että pelkästään Yhdysvalloissa tehdään nykyään vuosittain sekkipetoksia yhteensä 10 miljardin dollarin arvosta. ”Rahalaitoksiin kohdistuvassa rikollisuudessa suurimpana ongelmana on maksuosoitusten väärentäminen”, sanoi eräs liittovaltion poliisin FBIn edustaja.

[Huomioteksti s. 7]

”Suurimpana ongelmana on maksuosoitusten väärentäminen”